חגי, אתה מוזמן לפנות למוקד השירות שלנו ולקבל הנחיות בעניין, בטלפון 03-7536655

פלג שלום,
במידה וברשותך קרן השתלמות וקופת גמל נזילות יש לך אפשרות להמשיך לנהל את הכספים במסגרת הקופות. מה אתה משיג בכך? הכספים ממשיכים להיות נזילים ויהיו נזילים ויעמדו לרשותך בכל עת, אתה נהנה/ממשיך להינות מהטבות מס שמקנים אפיקי החיסכון הנ"ל וכמובן שהכספים צוברים תשואה.

לגבי החלק השני של שאלתך, אכן ישנם שינויים בחסכון הפנסיוני החל מתחילת 2008 (לא חל רטרואקטיבית על כספים שהופקדו לפני), תיקון מס' 3 בשפה המקצועית. לפי תיקון זה הוגדרו 2 סוגים של קופות גמל:
קופת גמל משלמת לקצבה – קופת גמל לקצבה שניתן למשוך ממנה כספים, או כקצבה או כהיוון קצבה.
קופת גמל לא משלמת לקצבה – קופת גמל לקצבה שלא ניתן למשוך ממנה כספים (למעט כספים ממרכיב הפיצויים), אלא באמצעות העברתם לקופת גמל משלמת לקצבה.

לשאלתך על גובה הקצבה הצפוי בגיל פרישה- אין אפשרות לחזות במדויק את גובה הקצבה, הסכום שתצבור בקופת הגמל שלך תלוי בתשואות הקופה ובגובה ההפקדות שנגזרות מהשכר שלך. לנוחיותך, פיתחנו מחשבון שמאפשר לחזות את הקצבה הצפויה שתקבל בכפוף למספר הנחות. אני מזמין אותך להיכנס לקישור הבא.

שלום אהרון,
אנשים רבים מתייחסים לביצועי קופות גמל לפי הלך הרוח של ביצועי השוק, אך ראיה זו די בעייתית, בעיקר מכמה סיבות:
1. קופת גמל היא מכשיר חסכון ארוך טווח ולכן חייבים לבדוק את הביצועים שלה לאורך תקופות ארוכות בהתאם (ולא בתקופת המשבר, בחודשים האחרונים וכד').
2. רמת הסיכון אותה מעוניין הלקוח לקחת-כל אחד צריך לחשוב מהי רמת הסיכון אותה הוא מעוניין לקחת בהשקעה בקופה שלו, מה מתאים לו מבחינת הצרכים, מבחינת גילו, אופיו ונתוניו האישיים.
בדיוק מסיבות אלה חשוב ביותר לעשות את המעבר תוך קבלת עזרה מאיש מקצוע שינתח יחד איתך את כל הנושאים הנ"ל וביחד תגיעו למסקנה האם לעבור ממסלול סולידי למנייתי או מסלול אחר שמתאים לך. נשמח לעזור לך לבחון את סוגיית המעבר וחברות בקופה הנכונה ביותר עבורך באקסלנס-הינך מוזמן ליצור קשר ב: 03-7536655.

ערן שלום,
מאופן הצגת השאלה שלך אני מבין שאתה מסתכל על ביצועי הקופות הנ"ל בראייה של התקופה האחרונה ואינך מתחשב כלל ברמות הסיכון של הקופות, שכן אתה מציג כאן קופות עם מדיניות השקעה שונה. זו ראיה צרה יחסית, מכיוון שחשוב להסתכל על תשואות הקופות (מה שאתה קורה לו רווחיות) לאורך זמן ולבצע התאמת סיכון הקופה לצרכיו ונתונים האישיים של כל אחד, לכן חשוב ביותר לעשות את המעבר תוך קבלת עזרה מאיש מקצוע שינתח יחד איתך את כל הנושאים הנ"ל. נשמח לעזור לך לבחון את סוגיית המעבר וחברות בקופה הנכונה ביותר עבורך באקסלנס-הינך מוזמן ליצור קשר ב: 03-7536655.

פנסיית נכות משולמת לעמית במקרה ואירע אירוע מזכה ובמידה וקרן הפנסיה אישרה את זכאותו של העמית לכך.
חישוב פנסיית נכות לוקח בחשבון מרכיבים רבים, ביניהם: שיעור פנסיית הנכות, מסלול הפנסיה בו מבוטח העמית, ההכנסה המבוטחת הממוצעת ועוד.
כאשר עמית מצטרף לקרן פנסיה הוא בוחר את המסלול הביטוחי המתאים לו ביותר, בהתאם למצבו המשפחתי ולהעדפותיו (מסלולים לדוגמא: מסלול עתיר שארים, מסלול עתיר נכות וכד').
תוכל לראות בדו"ח השנתי שנשלח לביתך ע"י קרן הפנסיה אומדן לפנסיית נכות במקרה של אירוע מזכה, אך סכום זה כאמור מהווה אומדן בלבד ותלוי בכל הגורמים שפורטו מעלה.
מידע מפורט יותר על מסלולי ביטוח ודרכי חישוב פניה ניתן למצוא בתקנוני הקרנות, אם תרצה להתרשם מהתקנון של אקסלנס, להלן הלינק.

אקסלנס נשואה גמל ופנסיה מנהלת מגוון רחב של מוצרי חסכון פנסיוני בהרכבי השקעה רבים ומגוונים המתאימים לקהל לקוחות רחב עם אופי השקעה שונה. חשוב ביותר בנושא זה לקבל הכוונה מקצועית ולעשות את התאמת רמת הסיכון לצרכיו ונתוניו האישיים של כל אחד. נשמח לעזור בנושא, אתה מוזמן לפנות אלינו בטלפון מספר 03-7536655.

זכאות לקבלת כספים על פי חוק פיצויי פיטורים הינה בכפוף לתנאי מרכזי- קיום יחסי עובד מעביד. פרילנסר או יועץ חיצוני לחברה שמקבל שכר טרחה אינו זכאי לפיצויים על פי החוק.
תנאים נוספים:
משך עבודה - שנת עבודה רציפה אחת.
העובד פוטר מעבודתו ולא התפטר.

אשמח לענות על שאלות קצת יותר ספציפיות, מתוך השאלה הנוכחית כוונתך אינה ברורה לי.
אקסלנס מנהלת מגוון רחב של קרנות השתלמות, הינך מוזמן לצפות במידע ובתשואות הקרנות והקופות באתר שלנו.

פנסיה הינה הכנסה החייבת במס, יחד עם זאת יש הגדרה לקצבה מזכה-עד לסכום זה פטור הנישום מתשלום המס.
כאשר את משלבת הכנסה נוספת של שכר נמוך את חייבת לגשת לפקיד שומה כדי לראות מהו שיעור המס אשר עליך לשלם. יתכן מצב בו יהיה כדאי לך לעבוד פחות שעות כדי להימנע מתשלום המס אך כל זה כאמור, לאחר הצגת השכר והפנסיה החודשית לפקיד השומה.

קצבה מזכה:
גובה הקצבה שבגינה ניתן פטור ממס לפנסיונר. נכון לשנת 2008, הקצבה המזכה היא אותו חלק מהקצבה, או מסך כל הקצבאות שמקבל אדם, ושאינו עולה על 7,200 ₪ לחודש. במשרד האוצר נערכים לביצוע תיקון, שעשוי להגדיל את הקצבה המזכה מ-7,200 ₪ ל-9,000 ₪.

אריק, בקשתך הועברה, נציגנו ייצרו עמך קשר בהקדם.